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《金融博覽?財富》CURRENT AFFAIRS
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案例,時代變遷的縮影

  70年,彈指一揮間。

  對不同年代的人來說,70年的記憶各不相同,70年的財富觀更是千差萬別,有“貧窮”更有“富?!?,有“單色”更有“彩色”。

  下面,通過幾個案例,讓大家細細去品味,并“讀懂”70年財富觀的那些記憶,感受70年我們這個時代的變遷!

  50后、60后的財富觀

  ——只有“貧窮觀”沒有“財富觀”的日子

  改革開放前,新中國先后經歷了社會主義改造、“大躍進”、三年自然災害、“文化大革命”,人們的生活水平原地踏步,改善甚微。

  大部分家庭沒有財富,也就沒有所謂的“財富觀”。生活在那個年代的人對貧窮的記憶刻骨銘心,“貧窮觀”伴隨著他們今后的人生,就算以后生活富裕了,他們也不會亂花錢,在這一輩人眼里,省錢就是財富。

  從我父輩們的例子就能看出他們這一輩人勤儉樸實的財富觀。

  我的父親就是一個很節儉的人。他1955年出生在河北農村,上面有一個姐姐、一個哥哥,下面還有一個弟弟、四個妹妹,像這樣子女眾多的家庭在那個年代并不少見。

  父親小時候經常吃不飽飯,能吃到的也主要是高粱餅子、地瓜、野菜,一年吃不上幾回饅頭,豬肉只有過年生產隊殺豬的時候才能勉強吃上那么一點點。不像現在的孩子受到家長的萬般寵愛,父親那個年代家里的孩子太多了,不可能照顧到每個小孩。

  父親不止一次向我說起這樣一件事情。有一次,不知道爺爺從哪里弄來一點臭豆腐,當家里大人孩子圍在一起吃飯的時候,奶奶心疼孩子們,就讓小孩子們自己用筷子搛臭豆腐吃。第一口還行,只要哪個孩子去搛第二次,爺爺就會一邊拿筷子鑿他的手一邊說:“你怎么這么饞?”結果,除了爺爺自己,孩子們誰也不敢多吃了。由于小時候營養跟不上,父親年輕的時候身高也就1.6米左右,是家里個頭最矮的。

  衣服就更不用說了,父親小時候沒穿過幾件新衣服,都是大伯穿過的,正所謂“新老大,舊老二,縫縫補補給老三”,衣服上的補丁一塊接一塊,因為大家都很窮,這樣的穿著也就見怪不怪了。

  除了吃飯穿衣,住房也是個大問題。那個時候家里人口多,沒有地方住,父親和另外幾個家里兄弟姐妹多的同學擠在生產隊上的“牛棚”里住了幾年。所謂的“牛棚”,其實就是喂牛的飼養員住的地方,屋子里混合著牛屎和劣質旱煙的味道,住宿環境可想而知。除了“牛棚”,父親還在村里的同學家住了好幾年,因為自己家里實在住不下。

  父親的童年經歷讓他形成了處處省錢、精打細算的習慣,并延續至今。就算是現在日子好了,跟著我從農村來到城市幫我帶孩子,他也會把省錢進行到底,這早已成為他的習慣。

  如果說父親是農民,長期的貧困經歷才形成省錢的習慣和觀念,我身邊的一些城市老人也非常節儉,甚至有些讓人費解。

  鄰居王阿姨70多歲,她出生在這座二線城市,在這里長大、求學、工作,從政府部門退休,她和老伴每月的退休金足夠他們的各項開支。兒子在另外一個小區住,一般周末過來看他們。由于就住在我家隔壁,他們家年輕人又經常不在家,家里遇到一些小問題,我就會主動過去幫忙,因此兩家關系比較熟。

  以他們老兩口的養老金再加上一套閑置住宅的租金以及子女的贍養費,足以讓他倆過上相對富足的生活,可她還是十分節儉。

  她家衛生間放著一個水桶,平時洗菜的水都會從廚房端到衛生間倒到這個桶里用來沖廁所。一個菜可以吃三頓,吃不完的菜絕對不會扔掉,哪怕只剩下一點點也會放到冰箱留著下頓吃。

  這還不算什么,有一次王阿姨真是把我驚到了。那次,我去她家,剛好趕上她和老伴在吃中午飯,吃過飯后她從抽屜里拿出一根牙簽,一看就不是新的,剔完牙又放到了抽屜里。那時我在想,王阿姨這輩子是不是就打算只用這根牙簽了呀!

  無論是我的父親還是王阿姨他們,都經歷過饑餓和困苦的生活,他們對物質的要求很低,他們都希望下一代過得比上一代更好。他們中的一些人在改革開放后成為最先富起來的那批人,但節儉過日子的觀念一直伴隨著他們,也許“省到就是賺到”是對他們財富理念的最好概括。

  70后、80后的財富觀

  ——“開源”勝“節流”,成為金錢的主人

  1978年改革開放后,中國經濟創造了舉世矚目的偉大成就,社會財富隨之迅速積累。70后、80后正是伴隨著改革開放成長起來的一代人,與上代人相比,他們對財富的認識有明顯的差異。不像50后、60后,70后和80后很少有對饑餓的認識和經歷,盡管小時候家里生活不富裕,但吃飽飯是沒問題的。因此,省錢的意識不像上一代人那樣深入骨髓。

  70后、80后這一代人是中國經濟騰飛的主要參與者和受益者,其財富積累的速度遠超上代人。社會上有更多創造財富的機會,實現財富增值的渠道也更加寬廣,他們意識到開源比節流更有利于財富積累。因此,這代人“能省錢,也敢花錢”,不做金錢的奴仆,要做金錢的主人。

  舉幾個我身邊的例子。

  王志剛是我的一位同事,身為70后的他一直覺得只要有利于開源,并實現更大的價值增值,必要的投入是值得的,不能礙手礙腳。

  10多年前,他有一次從天津出差去石家莊,按照規定,大學講師只能報銷火車硬座車票,但他自費補了幾十元錢的差價進入了軟席車廂。同行的人不太理解,硬座也可以啊,同樣的時間到達,何必多花這些錢?不過,我這位同事有他自己的想法,那個時候軟席車廂有很多空位,完全可以放一個小桌子,他隨身帶著講義資料,利用這段時間可以把資料整理一下,保證第二天的會議發言能夠順利進行,下車后晚上也可以稍微早睡一會兒,多花這點兒錢是值得的。

  另一位80后“海歸”同事小張也倡導適度的積極消費。他覺得把錢放在銀行,或者一味地追求保值至多只會產生精神上的滿足,通過消費提升物質生活,既得到了精神上的滿足,也能促進經濟的發展,何樂而不為。他說,他剛到美國時,覺得應該買輛二手汽車,畢竟在美國汽車使用頻率高,二手車也相對便宜。很多留學生買的都是三四千美元的舊車,而他買了一輛8000美元的車。同學們以為他很有錢,其實不然,他有他自己的想法。有了這輛好車,學習之余他帶上女朋友游遍了美國,開闊了視野?;貒鞍搭A先協議轉讓給了其他同學,賣了7200美元。如果當時他貪便宜買三四千美元的車,不僅長途駕駛沒那么舒服,回國前還不一定能賣得出去,反而不劃算。

  2005年7月,高中同學孫國臣大學畢業后成了一位北漂,在一家新成立的科技企業擔任通信工程師。面對高強度的工作,他從來都是積極面對,主動申請加班和出差。經過幾年的努力,2009年他在北京昌平買了一套30多平方米的房子。房子雖小,但足夠撐起一個家,婚后沒幾年,他的女兒就出生了,成為父親的他更加感受到家庭責任的重大。

  他對財富有自己的見解:“人生不同階段就要做不同的事情,剛開始上班的時候掙錢少,除去租房和戀愛的花銷,一個月攢不下幾個錢,后來因為結婚需要婚房所以買了這個小房子,還好那時北京的房價還遠沒有現在這么高?,F在收入比以前高多了,房貸也提前還完了,老二下半年就要出生了,目前考慮換個大點的房子了,為了老婆孩子好,就得舍得花錢?!薄板X不是攢出來的,是掙出來的,以前也買過股票和基金,前兩年還投了點萊特幣,多少有點收獲,但靠它們換房子肯定是不行的,還得靠這幾年工資的積累?!?/p>

  可以說,70后、80后這一代人生逢國家由“大包大攬”到自由選擇的“變革時代”,生逢物質富足的“消費時代”和資本創造財富的“瘋狂時代”。

  與父輩們相比,他們面臨更大的社會壓力,消費欲望更強并進一步激發了賺錢的沖動,他們財富增值的速度也比上代人快很多。他們充滿危機感,不滿足于現狀,他們已成為社會中堅,勇于承擔家庭重擔。如今,他們正處于人生最成熟的年紀,他們過往的經歷形成了他們特有的財富觀:舍得花錢,更會掙錢。

  總體來說,他們注重消費也看重家庭投資,懂得自己的價值所在,對世界充滿了愛和關懷,他們努力向上,拒絕平庸。這是比上代人更靈活、比下一代更沉穩的一代,他們對未來充滿希望但也不盲目樂觀,他們的財富觀念相對穩定,對金錢的認識也更加健康,他們忠于理想、腳踏實地,是整個社會的中流砥柱。

  90后的財富觀

  ——互聯網讓“錢生錢”更容易

  90后從小衣食無憂,大部分都是家里的獨生子女,受到萬般寵愛。父輩們通過艱苦奮斗逐漸積攢了一些財富,再加上中國人向來重視對子女的教育,90后的財商意識覺醒得更早。作為互聯網原住民的90后比上代人更懂得利用互聯網讓“錢生錢”,實現財富的最大效用。

  有時候覺得90后既“有錢”也“缺錢”?!坝绣X”是指作為家里的獨生子女,是家庭財富的唯一繼承者,是家庭房產以及其他金融資產的未來主人。不過,他們確實也“缺錢”,因為他們剛剛步入工作崗位,收入水平一般還較低,但消費起來卻敢花錢,收入低、消費高確實讓他們顯得很“缺錢”。

  90后出生的時候就已經身處互聯網的環境中,他們是伴隨著互聯網的發展而成長起來的一代。他們的學習、購物、社交、娛樂都與互聯網緊密聯系在一起,是“互聯網原住民”,互聯網環境下形成了他們特有的財富觀。

  下面,看一看小朱的例子。

  大學剛畢業沒多久的小朱,盡管收入不高,但父母全款給他買了房,目前過著自給自足的生活。

  “上大學那幾年,父母就給了我一些錢讓我打理,那個時候余額寶還不像現在這么普及,但收益率比現在高多了。我把30%的錢放到了余額寶,剩下的70%投到了招財寶定期理財,平均收益將近6%,一年純收入都有兩三千元,這比爸媽把錢放到銀行存個定期強多了?!毙≈熳院赖亟榻B著自己的“財富經”。

  “隨著互聯網理財的普及,我成了互聯網金融的忠實客戶。2015年家里有一款銀行理財產品到期了,我勸說爸媽把這些錢轉到網貸平臺,剛開始父母還是有很大的擔心,但他們經不住我的軟磨硬泡,最后爸媽還是給了我這部分錢?!?/p>

  小朱拿到父母給的錢后,并沒有急于向平臺投資,而是在各大論壇上進行了充分研究。最開始,他用500元錢做了一個新手任務,很快就得到了180元的獎勵。經過幾次嘗試,他逐漸成了網貸老手。隨著網貸經歷的增多,小朱有了自己的一套識別理論,只要借款人是真實的,小額投資風險并不高,他先后將十幾萬元投到各大網貸平臺,剛開始投入的本金到期都正常兌付了。隨后的2016年,P2P行業陸續有平臺爆雷,互聯網金融在局部遭遇“倒春寒”,好在小朱投資的那幾家平臺運行還算正常,不過因為擔心平臺爆雷的連鎖反應,他提前贖回了放在網貸里的錢。雖然這次網貸經歷充滿了驚險,但小朱這一代人的財富觀念已經被互聯網徹底改變了。

  其實,在股市、樓市、理財產品市場經常能見到像小朱這樣的90后,他們已經登上了社會舞臺,他們的價值觀和財富觀將主導中國未來十年甚至更長時間的經濟走向。中國新經濟研究院聯合支付寶發布的《90后攢錢報告》顯示,92%的90后每個月收入大于支出,80%的人會將結余用于理財;90后每月在余額寶里的錢是花唄的4.5倍,他們攢的比花的多。令人意想不到的是,90%的90后表示使用花唄的原因是想“占便宜”和“省錢”,有90后表示“利用花唄的免息期先消費,把自己的錢存到余額寶,這樣可以多賺一個月收益”。

  其實,90后比我們想象的更會精打細算,他們知道如何利用互聯網“錢生錢”。

  總體上,90后群體了解互聯網時代的變化趨勢,能夠準確、迅速地搜集信息,辨別新事物,互聯網金融等財富投資模式與90后的生活態度和生活方式有很高的契合度。隨著政府對互聯網金融監管的不斷加強和完善,互聯網金融行業擁有良好的未來前景,更符合年輕一代投資者的財富理念,90后的財富觀還將在互聯網金融的不斷演化中被不斷重塑。

  不同時代,不同財富觀

  從1949年到2019年,一代又一代中國人在華夏文明的土地上上演著奮斗的故事。

  50后、60后是伴隨著新中國成長起來的一代,他們繼承了中華民族艱苦奮斗的優良傳統,是改革開放的推動者和踐行者;70后、80后是幸運的一代,他們的成長歷程正是中國逐漸擺脫落后走向富強的過程,他們是中國奇跡的見證者;90后以及00后是互聯網時代的寵兒,更是中國的未來。50后、60后把“省錢”作為主要的財富理念;70后、80后懂得開源勝節流的道理,“能掙錢,會花錢”;90后則順應互聯網金融發展趨勢,充分利用互聯網科技實現“錢生錢”。

  不同時代人群的財富觀的形成遵循著共同的邏輯——財富觀念的形成受人的過去環境、現時狀況和未來預期的影響。

  50后、60后幼年普遍的貧苦經歷培養了這代人節儉的習慣,而且正是他們的節儉品格給下一代人提供了良好的財富基礎。70后、80后這代人是當前社會的中堅力量,他們正處于人生創造財富的黃金年齡,他們也趕上了中國人民創造財富奇跡的黃金年代。90后剛步入社會,盡管財富積累不多,但父輩們已經為他們積攢了足夠多的財富,他們比上一代人更有底氣?!凹抑杏屑Z,心里不慌”的財富底氣,使得他們對未來普遍擁有良好的預期,他們可以從容地借助互聯網實現財富的管理和增值。

  可見,過去、現在和未來的經濟環境決定了一個人的財富觀,而70年來中國人財富生活的極大提高推動了中國人財富觀念的改變。70年,中國從“一窮二白”逐漸走向了繁榮富強,中國人民從溫飽不足到全面小康,中國人的財富觀也從“如何省錢”走到了“如何掙錢”。

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責任編輯:趙乘鋒
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