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【金融會客廳】河南銀保監局:創新舉措 助力脫貧

  地處中原腹地的河南,作為農業大省和人口大省,同時也是貧困大省。截至2018年底,剩余104.3萬貧困人口、1221個貧困村,今年擬摘帽14個貧困縣,脫貧任務十分繁重。隨著脫貧攻堅進入關鍵時期,精準脫貧、確保脫貧不返貧成為金融扶貧的重點與難點。

  

  “近年來,河南銀保監局把金融扶貧作為打贏脫貧攻堅戰的重要手段,創新工作舉措,在探索推進金融扶貧政策落地方面取得明顯成效。目前河南省貧困發生率已降至約1.2%,致貧原因中缺資金致貧占比由2013年的19.7%降至目前的2.4%。”在第238場銀行業保險業例行新聞發布會上,河南銀保監局黨委委員、二級巡視員楊濟時介紹了河南銀行業保險業助力打贏脫貧攻堅戰的創新舉措與相關情況。

  一同參與本次發布會的還有中原銀行行長助理姚紅波和中國人壽河南分公司副總經理李恩林。

  多措并舉  

  確保政策落實落細

  楊濟時表示,在金融扶貧的探索與實踐中,河南銀保監局重點聚焦扶貧政策落實,多措并舉確保具體工作精準落地。

  楊濟時具體介紹道,河南銀保監局把產業振興作為金融扶貧的重要手段,將精準到戶作為重要方向,著力推動精準到戶和產業帶動“雙輪驅動”。他向記者列舉了一組數據:截至今年9月末,河南省發放產業精準扶貧貸款余額達964億元,帶動貧困人口脫貧增收達118萬人次;累計發放扶貧小額信貸148.77億元,為473.64萬人次貧困戶提供1.59萬億元風險保障。

  在加強重點領域金融服務方面,河南銀保監局引領轄內機構圍繞集中連片特困地區、國定貧困縣和大別山革命老區縣加強金融服務。據了解,截至目前,累計發放項目貸款208億元,服務貧困人口402萬人次;深度貧困地區貸款增速14.85%,高于各項貸款增速1.17個百分點;易地搬遷扶貧貸款29.9億元,服務45.8萬貧困人口。

  “加大信貸支持力度的同時更要注重扶貧貸款風險防范。”楊濟時強調。為此,該局建立扶貧小額信貸到期預警機制及逾期貸款監測機制,對貸款集中到期續貸和展期工作提早做好謀劃和部署。截至今年9月末,河南省扶貧小額信貸逾期率0.46%、不良率0.17%,風險整體可控。

  農村基礎金融服務長期以來屬于薄弱環節。為確保農村基礎金融服務全覆蓋,楊濟時表示,河南銀保監局注重引導金融機構服務下沉,利用電子機具、流動服務等方式對4.5萬個行政村實現基礎金融服務全覆蓋。在服務好貧困戶的基礎上,河南省農信社、農商行扎根縣域,依托“整村授信”方式填補農村金融服務空白,挖掘縣域“藍海市場”。他以中原銀行為例向記者介紹,中原銀行通過推行“上網下鄉”戰略,用“上網”方式解決“下鄉”難題,構筑“縣域支行抓源頭、鄉鎮支行抓落地、普惠金融服務站抓延伸”的“三位一體”農村金融服務體系,延伸服務半徑,目前已設立縣域支行127家、鄉鎮支行50家、普惠金融服務站4700余家。

  在此基礎上,中原銀行通過實施數字化轉型,運用大數據技術建立了農戶信用信息庫,探索出“互聯網+農村金融”的發展模式,聯合政府部門、監管機構開展信用戶、信用村、信用鄉鎮建設活動,為助推鄉村振興提供源源不斷的金融活水。

  創新銀保融合模式 

  自全國脫貧攻堅戰打響以來,河南地區在全國首推扶貧小額信貸分片包干責任制,并先后探索出金融扶貧“盧氏模式”、蘭考普惠金融模式、保險扶貧“葉縣模式”、內鄉縣實踐“5+”即政府+金融+龍頭企業+專業合作社+貧困戶模式等先進做法和典型經驗。

  為進一步發揮好銀行和保險兩個行業的制度優勢,在脫貧攻堅的新形勢新要求下,河南銀保監局在借鑒以往經驗的基礎上,借力銀行和保險監管改革的東風,在全國率先提出“銀行+保險”鞏固脫貧成效、助推鄉村振興的思路,并進行嘗試、探索,于今年8月7日在信陽市商城縣正式啟動試點工作。

  談及開展“銀行+保險”融合助力脫貧模式的初衷,楊濟時指出:“1+1大于2,特別是機構改革之后銀保監局有先天性的優勢,利用銀行和保險兩個商業模式互補的優勢來推進農村地區的脫貧和防止返貧。”他表示,在農村的致貧因素中,一是由于資金短缺導致產業發展難以為繼,另外主要是因病、因災致貧返貧,這幾個致貧返貧的因素疊加,正好與銀行和保險行業制度優勢天然吻合。

  商城縣是國定貧困縣,同時也是革命老區縣,各方面基礎薄弱,脫貧任務重。據了解,商城縣370個行政村中有110個貧困村,貧困人口9萬多人,貧困發生率超過10%,經過近幾年的脫貧攻堅,貧困發生率降至0.98%,但已脫貧的廣大貧困人口還存在返貧壓力。“把商城縣作為試點進行探索實踐,有利于未來向全省乃至全國復制推廣。”楊濟時進一步介紹,截至今年10月底,結合當地的產業發展需求,已有20個銀行授信項目,落地15個,涉及金額5.96億元,在14個對接鄉村保險需求的合作項目里已落實6個。

  在此基礎上,推進銀保融合。楊濟時表示,該局不斷創新舉措,打造“3+3”工作體系。創設“一站式即時結算、智慧醫療和經辦式互助農業保險機制”3個保險保障機制鞏固脫貧攻堅成效;模塊式信用評價體系建設、線上線下復合性物理網點體系建設、全鏈條風險保障體系建設3個銀保協同機制助推鄉村振興;搭建普惠金融銀保聚合平臺,以線下復合性物理網點為載體,下沉便民惠民金融服務;以線上農產品電商平臺、新型農業主體等數據為抓手,聚合銀行保險授信增信,提供多層次、精準化、全方位的金融服務,切實滿足試點地區生產生活方面的金融需求。

  數據顯示,目前,中原銀行對商城縣惠農個貸累計投放11億元,涉農貸款累計投放16.2億元,已在商城縣布設35家惠農支付服務點,累計簽約普惠金融服務站85家,商城普惠金融服務站全部開業后,將惠及至少20萬戶農村居民,幫助解決上百余戶農民的就業問題。中國人壽河南分公司以建設健康鄉村為切入點,通過“一健通”APP,推動村衛生室、家庭簽約、分級診療、村醫培訓和健康保障“五大升級”,截至今年9月底,累計為困難群眾31513人提供人身意外險保額達16.7億元。

  打好保險扶貧“四張牌” 

  如何充分發揮保險扶貧作用,確保切實滿足貧困區域和貧困戶保險需求?楊濟時告訴記者,在實際工作中,河南銀保監局突出打好“三保一助”4張牌。他向記者具體解釋:第一是脫貧保,通過開發提供包括小額貸款保證保險、農村人身意外傷害保險、政策性農業保險和地方特色農業保險及商業健康保險等一攬子綜合性保險服務。數據顯示,截至今年6月末,已為456.16萬貧困人口提供意外和健康保險保障1.58萬億元,農業保險保障14.91億元。

  脫貧融資保則是通過積極擴大保險資金融資增信規模,如人保財險河南分公司支持“政融保”產業扶貧項目和“政銀保”貸款增信項目243個,涉及融資金額6730.7萬元,發揮了助推脫貧攻堅、服務實體經濟和社會管理的職能。

  在就業扶貧方面,為貧困戶提供保險協保員、宣傳員等崗位,幫助貧困戶通過就業實現脫貧。楊濟時透露,截至目前,中原農險累計帶動4.13萬余貧困群眾就業脫貧。此外,由保險社團組織牽頭,發起行業捐贈活動,今年已累計捐贈錢物達9033萬元。

責任編輯:董方冉
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