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兩會代表委員關注信托行業

推動信托機制服務涉眾性社會資金管理

  今年兩會,代表委員們繼續為信托發聲。從相關建議提案可見,極具創新力和靈活性,且具有財產獨立和破產隔離的信托制度受到關注,今年相關的建議提案聚焦發揮信托制度優勢,使之成為一種更有益的工具。業內人士認為,在行業強化轉型回歸本源的當下,這些或許會是信托行業的新機會所在。

  促進涉眾性社會資金安全管理

  全國人大代表、銀保監會信托部主任賴秀福建議,強化信托機制在涉眾性社會資金管理方面的推廣應用,使之成為維護人民群眾財產安全、提升社會治理能力的有益工具。

  此建議受到業內外人士的廣泛關注?!督鹑跁r報》記者綜合各方觀點發現,業內人士普遍認為,伴隨預付式消費方式以及共享經濟的普及,管理好預付社會資金非常必要,信托制度具備天然的制度優勢,能夠促進此類涉眾性社會資金的安全管理和有效使用,而且服務信托是解決涉眾資金社會治理難題的市場化解決方案;對信托公司而言,這也是回歸本源,向服務信托業務發力的重要方向。

  賴秀福表示,涉眾性社會資金包括預付式消費資金(如商業預付卡、互聯網虛擬充值卡、會員制模式下的預付款等)、分享經濟業態(如網絡約車、共享汽車、共享單車等)的押金及預收款、物業維修基金、社會保障與公益慈善資金等。

  據《金融時報》記者了解,我國預付卡消費業務發展迅速,目前發卡企業數量及發卡規模的確切數字尚無法統計。但僅就小黃單車OFO而言,巔峰時期的客戶押金高達100多億元,在2018年年底排隊等候退還押金的用戶達1000多萬名。

  信托專家李憲明認為,預付型消費日益普及且使用便捷,消費者往往可以獲取折扣及獎金等優惠。但是,若廠商、商家經營不善或破產,甚至是挪用資金、卷錢跑路等,會損害消費者權益。黨的十九屆四中全會明確提出了強化消費者權益保護的具體要求,預付型資金的管理使用愈發顯得迫切和重要。

  據了解,信托作為管理涉眾性社會資金的制度在國際上運用十分廣泛。李憲明介紹,信托是日本對商家預收款進行管理的一項重要制度,受托機構開發出了以資產保全為目的的一系列信托業務,其中包括顧客分別金信托、養老院入住費信托、購房預付款信托、學費預付費信托等。

  在信托業界實踐中,中信信托較早開啟相關探索,研究設立了適用于市場的“信托保管+消費者權益保護”預付款信托應用方案。2019年12月,國通信托落地首單服務信托項目,該項目基于“保管+消費者權益保障”的信托目的設立,委托人(消費者)在購買優選商品或享受商品折扣等專屬權益時,可選擇預付款的形式,并將其委托國通信托設立單一服務信托,以確保預付款不被商城非法侵占挪用。

  “建議在預付式消費、分享經濟、物業維修基金等領域,推廣運用信托機制進行資金管理,允許信托機構作為受托人管理上述領域的涉眾性社會資金?!辟囆愀Uf,關于適用的具體形式,建議根據涉眾性社會資金的交易活動性質差異,對于一些社會影響面廣、風險大的領域強制要求適用信托管理機制,對于影響小、風險可控的行業可以允許選擇是否適用信托管理機制。

  大力發展養老信托

  養老信托是發達國家中信托公司的重要業務構成,近年來在我國信托業也有探索實踐。今年兩會,全國政協委員、北京大學光華管理學院講席教授金李提出:“大力發展養老信托”。

  金李認為,信托機制極具創新力和靈活性,與養老第三支柱建設契合度高?!皺C制靈活,可以做到一企一策,高度定制化,利于早期商業模式試點;全頻譜投資,信托業聚焦中高凈值客群,而這類群體教育程度高、接受新事物能力強、風險容忍度大,適合養老商業模式探索?!?/p>

  近年來,信托公司已開始探索養老信托模式。中信信托于2014年發行“中信和信居家養老消費信托”,這是中信信托與四川晚霞合作推出的首只居家養老產品,雙方合作為老人提供性價比更高、更有保障的居家照護、養老保健、緊急救援及金融理財等全方位的貼心服務。2015年,又有信托公司發行“養老消費信托”產品,投資者認購后可選擇“貨幣收益”或實現“養老消費權益”,可提前鎖定未來養老消費的價格及優先權益,在產品存續期間,投資者擁有對某養老公寓的優先入住權,避免未來“一床難求”的風險。還有信托公司在慈善信托領域探索助困養老的長效機制,如中航信托于2019年設立的“雅安公益養老慈善信托”。

  中融信托研究員認為,養老信托是信托公司核心本源業務之一,這類業務具有非常廣闊的前景和規?;A,但推進節奏取決于配套政策的出臺時點。預計隨著中國民間財富的積累以及老齡人口的不斷增加,鼓勵養老信托等業務發展的相關政策將陸續出臺。

  對于如何推動養老信托產業發展,金李建議,提供適當稅收優惠、借鑒他國經驗推動制度建設,設置專門的行業協會以及適當放寬部分政策限制等。

  再提信托法修改

  信托法修改再次被提及。全國政協委員、四川省地方金融監督管理局局長歐陽澤華提出,由于信托法頒布時間較早,僅是對信托關系進行規范,缺乏對信托經營法律層面的規定,內容較籠統,并且與公司法、合同法等其它相關法律缺乏必要銜接,已不能更好適應信托行業發展需求。因此,建議對信托法予以修改完善。

  近年來,屢有代表委員提出修改信托法。2019年,賴秀福提出包括調整信托定義、規范信托分類、規范營業信托發展、明確信托財產登記具體要求等六方面的建議;全國政協委員、上海外國語大學法學院副教授黃綺提出,進一步規范受托人的責任范圍、過錯規定、免責事由以及信托登記等問題。

  歐陽澤華提出,對信托財產登記作出具體規定,還建議細化信托法與物權法、擔保法的銜接。此外,建議明確信托稅收制度以及明確細化慈善信托稅收優惠政策,進一步促進慈善信托的發展。

責任編輯:楊致遠
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