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補齊法律制度短板 健全現代金融體系

   

  補齊金融法律制度短板任重道遠  

  

  文/中國人民銀行辦公廳主任 周學東

  2019年12月28日,在新的一年即將到來之際,金融市場傳來一個重大消息。這一天,在第十三屆全國人大常委會召開的第十五次會議上,歷時四年、四次審議的《證券法》修訂稿終獲通過。這是中國資本市場乃至金融法律制度建設中的一個重大事件。須知,《證券法》自1999年7月頒布實施以來,20年間三次修正兩次修訂。特別是本次修訂,取消實行了26年的發審委制度,全面推行注冊制,可謂意義重大。此外,擴展證券范圍,資產支持證券和資產管理產品適用證券法,推出中國版的“集體訴訟”制度,大幅提高證券違法活動成本,可謂亮點頗多。這其中蘊含著多少改革者和立法者的心血!

  由此感到,最近三年,中國金融法律制度、審慎監管制度建設正悄然發生重大變化。這一切,都源于十八大以來黨中央的一系列重大決策部署。2017年7月召開的第五次全國金融工作會議提出,“要以強化金融監管為重點,以防范系統性金融風險為底線,加快相關法律法規建設,完善金融機構法人治理結構,加強宏觀審慎管理制度建設,加強功能監管,更加重視行為監管”。黨的十九大明確提出打好三大攻堅戰,其中“打好防范化解金融風險攻堅戰”居于首位。

  補齊制度短板,既是金融制度層面的供給側改革,也是攻堅戰的重點。我們欣慰地看到,兩年來,在金融法律體系和基本審慎制度的完善方面,取得關鍵進展。2018年里:1月,《商業銀行股權管理暫行辦法》發布;3月,《保險公司股權管理辦法》發布;4月,《關于加強非金融企業投資金融機構監管的指導意見》《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》發布;9月,《商業銀行理財業務監督管理辦法》發布;10月,《證券期貨經營機構私募資產管理業務管理辦法》及《證券期貨經營機構私募資產管理計劃運作管理規定》發布;11月,《關于完善系統重要性金融機構監管的指導意見》發布。2019年里:7月,金融控股公司監督管理辦法公開征求意見;7月,《證券公司股權管理規定》發布,《商業銀行股權托管辦法》發布;10月,標準化債權資產認定規則公開征求意見;11月,系統重要性銀行評估辦法、保險資產管理產品管理暫行辦法公開征求意見;12月27日,規范現金管理類理財產品管理的通知公開征求意見。

  可以說,通過一系列法律制度、監管制度的建設,一個符合中國特色社會主義制度要求的宏觀審慎管理法律制度框架正在形成。這些制度規范,從防范化解系統性金融風險出發,不但著眼于系統性地解決“大而不能倒”的問題,也通過接管包商銀行這類個案的實踐,正有序打破金融機構的剛性兌付,解決“小而不能倒”的問題。隨著剛性兌付逐步打破,金融機構公司治理也在取得實質性推進。我們已經認識到,高風險中小銀行的風險,正是源于失效的公司治理。當然,處置風險中,打破剛性兌付,一些機構既得利益受損,也有種種議論,改革者也受到了一定的“金融民粹主義”的壓力。但要看到,金融市場的陣痛,是恢復市場秩序、完善金融法律和制度建設進程中必須付出的代價。

  2019年10月召開的黨的十九屆四中全會進一步提出,“建設現代中央銀行制度”“健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系”??梢哉f,補齊宏觀審慎和微觀審慎的制度短板任重道遠。

  期待2020年,金融法律及制度建設更上層樓。

   

    

 

責任編輯:梁艷珍
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