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金融制度優勢應加快轉化為金融治理效能
關于推進中國特色社會主義金融治理體系和治理能力現代化的思考

  黨的十九屆四中全會聚焦國家治理體系和治理能力建設,系統總結了我們黨在制度建設和國家治理方面的歷史經驗,作出了《中共中央關于堅持和完善中國特色社會主義制度推進國家治理體系和治理能力現代化若干重大問題的決定》,并提出要“建設現代中央銀行制度,完善基礎貨幣投放機制,健全基準利率和市場化利率體系”“加強資本市場基礎制度建設,健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系,有效化解金融風險”和“發展綠色金融”等要求,為我國制度優勢更好地轉化為國家治理能力指明了前進方向,也為我們金融治理體系和治理能力現代化提出了奮斗目標。中國特色社會主義金融治理體系和治理能力現代化是我國國家治理體系和治理能力現代化的重要組成部分,也是國家治理體系和治理能力現代化的重要推動力。在中國共產黨的領導下,我國金融業發展取得了輝煌成績,中國特色社會主義金融治理體系已基本形成,這是新中國金融發展歷程的經驗總結,也是未來金融改革發展的道路遵循。在發展機遇和風險挑戰并存的金融新時代,如何保持戰略定力,增強中國金融治理自信,堅定不移走中國特色社會主義金融發展道路,是我們金融人學習貫徹十九屆四中全會精神,推進中國金融高質量發展,把中國金融的制度優勢轉化為金融效能的根本任務與目標要求。

  深刻認識加快推進我國金融治理體系和治理能力現代化的重要意義

  (一)加快推進金融治理體系和治理能力現代化,是我國國家治理體系和治理能力現代化建設的必然要求。習近平總書記高度重視金融對國家經濟社會發展的重要性,強調“金融是現代經濟的核心、是國家重要的核心競爭力。金融制度是重要的國家基礎經濟制度。金融活、經濟活;金融穩,經濟穩。”金融深化理論認為,發展中國家的金融抑制會影響經濟發展,解除金融抑制能夠有效釋放經濟潛能。只有好金融才能服務好社會。金融治理是國家治理的重要組成部分。從全球金融發展歷史來看,一些國家曾因出現較大的金融風險事件,導致社會動蕩不安。金融治理體系和治理能力建設是國家治理體系和治理能力建設的重要組成部分。推進金融治理體系和治理能力現代化,也是金融向更優結構、更高質量不斷深化的過程,完善金融治理模式能夠有效提高金融資源配置效率,保障國家經濟平穩健康發展。推動國家治理體系和治理能力現代化建設,必須高度重視金融治理體系和治理能力現代化,充分發揮金融作用,提高金融治理能力,不斷完善金融治理體系,提高風險防控能力,可以更好地保障國家安全。

  (二)加快推進金融治理體系和治理能力現代化,是破解金融發展難題、滿足人民群眾對多樣化金融需求的必由之路。金融與實體經濟共生共榮,服務實體經濟是金融的天職。金融業的產生與發展,是一個從實踐中提出問題、解決問題的過程,目的就是要為實體經濟服務。但在市場經濟條件中,金融資本和金融企業普遍堅持利潤至上的原則,逐利性的商業金融“身居鬧市、財富信用、規避風險”,極易造成金融自我循環,投機過度,最終造成對實體經濟的損害。尤其是扭曲的利益追求,造成對民生領域和薄弱環節資金投入不足,難以滿足小微企業、“三農”等領域的金融需求。這是國際社會共同面臨的金融發展難題,也是當前和今后一段時間我國進一步推進金融普惠性、包容性發展的重要著力點。新中國的金融天生就有“人民性”,如何在推進我國金融治理體系和治理能力現代化進程中,堅持和發展這一根本屬性,是中國特色社會主義金融面臨的重大課題。尤其是在中國經濟社會進入新時代,經濟社會快速發展,人民群眾對多樣化金融需求越來越強烈,而現有的金融體系難以適應這一現實需求。尤其是在當前經濟下行壓力和復雜國際環境下,過去高速發展積累的深層次矛盾和問題逐漸暴露,新形勢下面臨的新問題和新風險可能更多。只有通過推進金融治理體系和治理能力現代化,健全完善相關法律制度規范,加快金融供給側結構性改革,創新發展普惠金融、小微金融、綠色金融、科技金融,豐富金融產品供給,才能夠有效破解金融發展難題、更好滿足人民群眾日益增長的美好金融需要。

  (三)加快推進金融治理體系和治理能力現代化,是提高我國金融競爭能力、適應國際金融發展趨勢需要的必要條件。新中國成立70周年以來,中國金融業走了不少彎路,但也收獲了很多的經驗和很大的成就,尤其十八大以來,從體系結構、發展速度、實力規模上來看,我國金融業更是取得了顯著進步。但與發達國家相比,我國金融業仍面臨“大而不強”的現實,金融結構還不夠優化、金融市場還不夠發達、金融監管還存在一定短板、金融國際競爭力還不夠強。此外,國際金融業發展日新月異,科技金融創新、金融新業態新模式不斷涌現,我國金融業雖在近幾年的創新發展中取得了一定的“起步優勢”,但部分領域的無序發展一定程度上影響了我國金融業“彎道超車”。加快推進金融治理體系和治理能力現代化,在突出“中國特色”的基礎上,充分學習借鑒國際金融發展經驗,堅持金融“走出去”和“引進來”相結合,有效提高我國金融業國際金融競爭力,這是順應金融發展全球化趨勢的必然要求,也是不斷增強我國金融業國際參與度和引領力的客觀要求。

  中國特色社會主義金融治理體系和治理能力建設的經驗和優勢

  新中國成立70年來,在中國共產黨的領導下,我國金融治理體系不斷健全,金融治理能力有效提升,金融改革發展取得了巨大成就,基本建成了與中國特色社會主義相適應的現代金融市場體系、以人民為中心的金融服務體系、有效維護金融穩定的金融監管體系、行之有效的金融調控體系和公平競爭的對外開放體系。70年來我國金融改革發展,歷經各種困難挫折而愈發成熟穩健,歷經各種風險挑戰而愈發開放包容,中國特色社會主義金融治理體系和治理能力優勢也愈發明顯。

  (一)堅持黨對金融工作的集中統一領導是我國金融業的最大優勢。黨對金融工作的領導,能夠確保我國金融改革發展的正確方向,是抵御各種風險挑戰、維護國家金融安全的根本保障,是新中國金融事業從無到有、從小到大、從弱到強、從封閉到開放不斷發展壯大的決定性因素。無論在戰爭年代,還是在社會主義革命建設時期,中國共產黨一直都高度重視金融工作。在中國共產黨的領導下,我國金融業成功支持了根據地的斗爭和發展、解放戰爭的勝利和新中國成立前后經濟金融秩序的統一和恢復。改革開放以來,又成功抵御了亞洲金融危機和美國次貸危機引發的國際金融危機的沖擊,有力支撐了宏觀經濟的持續健康發展。尤其是黨的十八大以來,以習近平同志為核心的黨中央觀大勢、謀大局,發揮總攬全局、協調各方的領導核心作用,推動我國金融事業發展再上新臺階,我國銀行業總資產規模、外匯儲備余額持續位居全球第一,也是全球第二大債券市場、股票市場和保險市場,金融業發展的活力和韌性不斷增強。

  (二)堅持把金融為民的理念情懷作為我國金融業的根本價值追求。“人民利益至上”是中國共產黨的根本政治立場,也是中國金融人的價值追求;不斷滿足人民群眾對美好金融的向往,就是中國金融人的奮斗目標。與資本主義國家金融體系相比,中國特色社會主義金融體系更具有“人民性”,金融系統始終堅持金融為民、履職為民的情懷理念,推動我國金融基礎設施建設不斷完善,金融服務和管理水平不斷提高,金融服務的便捷性和普惠性走在世界前列。近年來,黨中央、國務院非常關注金融服務的普惠性和可持續性,不斷深化金融改革創新,將更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節,大力倡導發展普惠金融、金融扶貧、小微金融、綠色金融、科技金融,有效提高了金融服務的覆蓋面和可得性,金融服務普惠性明顯增強,有力支持了供給側結構性改革和經濟社會高質量發展。

  (三)堅持深化金融市場化改革是我國金融業發展的根本保障。改革開放以來,市場在資源配置中實現了從“調節”作用,到“基礎性”作用,再到“決定性”作用和更好發揮政府作用的歷史性跨越。新中國金融發展的歷程,歷經從初期對貨幣信用、金融作用的肯定,到后期計劃經濟時代的否定,再到改革開放以來的肯定。但從根本上來說,是我們對金融業市場化認識深化的過程,也是我國金融市場化改革不斷深化的過程。從改革開放初期只有人民銀行一家金融機構,發展到覆蓋銀行、證券、保險、基金、期貨等各領域,種類齊全、競爭充分的金融機構體系。金融市場實現從無到有的穩步發展,逐步建立了多層次、多功能的金融市場體系,債券市場、股票市場、保險市場、貨幣市場、外匯市場日益完善。資本市場不斷健全,新設立的科創板運行平穩,積極開展注冊制改革試點。利率市場化和人民幣匯率形成機制改革持續深化,金融資源配置效率有效提高。設立國務院金融穩定發展委員會,加強金融監管協調,優化金融監管框架。成功推出存款保險制度,研究探索金融機構市場化退出機制,維護了金融系統穩定。實踐證明,深化金融市場化改革,是我國金融持續發展的“動力源”,也是未來金融改革的大方向。

  (四)堅持穩步擴大金融對外開放是我國金融業的大國自信。改革開放以來,中國金融發展既不封閉僵化,也不盲目開放,始終堅持穩步擴大對外開放,堅持“走出去”與“引進來”相結合,有效平衡金融對外開放、輸入性金融風險與金融管理能力三者之間的關系。有序放開金融機構市場準入限制,擴大各類外資金融機構業務經營范圍,建立健全準入前國民待遇加負面清單管理模式,外資占金融市場比例不斷提升。穩步推進資本市場雙向開放,相繼推出滬港通、深港通、滬倫通、債券通。加速推進人民幣國際化,人民幣正式納入SDR貨幣籃子。尤其是2018年4月習近平總書記在博鰲宣布加大開放力度以來,金融業對外開放取得重要進展,中國金融在穩步對外開放中金融競爭力日益增強、金融管理水平有效提高、金融影響力不斷擴大,金融自信不斷提高。

  (五)堅持植根國情,從實際出發探索新中國的金融發展道路,使中國金融業具有了鮮明的中國特色。新中國金融業的產生、發展和壯大的過程,就是一個中外先進的金融經驗、經濟金融基本理論與中國發展的具體實踐相結合的過程,是中國金融理論和實踐不斷豐富發展的過程。實踐表明,什么時候這個結合做得好,中國的金融業發展就順利;什么時候忘了國情,脫離現實,盲目照抄照搬國外經驗,迷信國外權威,中國的金融實踐就會出問題。計劃經濟時代學蘇聯,否定貨幣金融;改革開放以來一些做法盲目照抄照搬,如人民銀行縣支行幾起幾落的改革經歷,大區行體制存在的問題,都說明了從國情出發、從實際出發的重要性,這是我們的寶貴財富,對于未來意義重大。

  加快推進我國金融治理體系和治理能力現代化任重道遠

  當今世界正面臨百年未有之大變局,國內經濟社會步入新時代,內外部的變化對我國金融業也提出了新的要求,同時也是新的機遇和挑戰。如何使我國的金融抓住世界百年變局機遇,助力國家振興、民族復興的偉大事業,使中國人民真正過上共產黨矢志不渝追求的美好理想生活,中國的金融業有很長的路要走,還有很多的改革發展任務需要完成。從當前最突出的矛盾和問題來看,我國金融業的適應性不強、競爭力不足、普惠性不夠仍是最突出最根本的問題。同時,金融監管能力滯后,金融宏觀調控前瞻性、預判性和穩定性不足也是較為突出的問題。這些問題的存在,既是國家治理體系和治理能力不足的內在表現,也是對國家治理體系和治理能力現代化的抑制。加快解決這些問題,正是我國當代金融人最大的政治任務,也是我們共產黨人的歷史使命。為此,我們必須立足國情,在堅持和完善中推動我國金融治理體系和治理能力現代化。對此,我認為,關鍵是要做好以下工作:

  (一)進一步加強和改進黨對金融工作的集中統一領導,確保金融改革發展的正確方向。習近平總書記指出,“堅持黨的領導,必須不斷改善黨的領導,讓黨的領導更加適應實踐、時代、人民的要求。”金融作為政治性極強的工作,在當前復雜多變的國內外經濟金融形勢下,更需要發揮黨對金融工作把方向、謀大局、保落實的作用。加強和改進黨對金融工作領導,要在思想上政治上行動上同以習近平同志為核心的黨中央保持高度一致,推動黨中央各項決策部署在金融業得到貫徹落實。要正確處理好政府和市場的關系,在總結和運用金融發展規律,充分發揮市場在資源配置中決定性作用的同時,更好地發揮黨對金融工作統攬全局的作用。把加強黨的領導與國有金融機構內部治理統一起來,促進“三會一層”的充分有效履職,創新黨建與業務工作互促互融方式,更好發揮黨對金融工作領導作用。

  (二)繼續堅定不移走中國特色社會主義金融發展道路,進一步提高金融服務的普惠性。中國特色社會主義金融體系不僅包括開發性、政策性、商業性金融,還包括普惠金融,共同構成了中國特色社會主義金融體系的“四根支柱”,這也是中國特色金融制度的優勢所在。要在金融發展中充分彰顯中國特色金融制度優勢,協調推動開發性、政策性、商業性、普惠性金融更好服務經濟社會發展。加快補齊普惠金融發展短板,深化對普惠金融內涵的認識,完善頂層設計,將普惠金融轉化為每個公民切實享有的金融權利。更加關注金融服務的重點領域和薄弱環節,加大金融扶貧力度,改進小微企業和“三農”金融服務,健全完善普惠金融試點,加大對普惠金融成熟模式的復制推廣力度,創新金融服務模式,提高金融服務的覆蓋面、可得性和滿意度。

  (三)進一步深入推動金融供給側結構性改革,助力高質量發展。認真貫徹落實“創新、協調、綠色、開放、共享”新發展理念,優化金融結構和金融服務質量,引導金融資源回歸服務實體經濟本源。切實發揮好市場在金融資源配置中的作用,推動金融要素價格市場化改革,推動利率體系逐步“兩軌并一軌”,為實體經濟發展提供高質量、更有效率的金融服務。堅持以市場化、法治化原則應對處置金融風險,完善金融機構市場化、法治化退出路徑,增強金融市場活力。聚焦金融系統深層次結構性矛盾,進一步優化融資結構和金融機構體系、市場體系、產品體系,推進多層次資本市場建設,健全資本市場基礎性制度,提高直接融資比重,豐富金融產品供給。

  (四)進一步健全完善金融監管制度和宏觀調控體系,增強風險防范化解能力和金融調控能力。在“一委一行兩會”金融監管框架的基礎上,健全中央各金融監管部門之間以及與地方之間的金融監管協調機制和風險處置機制,及時彌補金融監管空白,加強綜合監管和功能監管職能,增強金融監管的深度和穿透性,完善金融監管問責制度。正確處理好金融創新與金融監管關系,合理把握金融創新步伐。完善金融風險監測預警機制,聚焦打好防范化解金融風險攻堅戰,多措并舉化解高風險金融機構風險,持續整治非法集資等違法活動,遏制房地產金融化、泡沫化傾向,牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。完善有中國特色的現代中央銀行制度,更好履行人民銀行職能,加強逆周期調節,提高調控的預見性、穩定性和引導性,切實發揮好貨幣政策和宏觀審慎雙支柱調控框架的作用。堅持松緊適度的貨幣政策,靈活運用多種貨幣政策工具,保持流動性合理充裕,完善貨幣投放機制,更好滿足經濟運行保持在合理區間的需要。加強宏觀審慎管理,豐富宏觀審慎評估手段,構建完善的宏觀審慎監測體系,逐步將更多金融活動和資產擴張行為納入宏觀審慎管理,加強宏觀審慎政策與貨幣政策、微觀監管政策之間的協調。

  (五)進一步深化金融對外開放,擴大國際金融參與度和影響力。加大金融對外開放力度,加強金融開放合作,實施負面清單管理制度,繼續放寬銀行業、證券業和保險業市場準入。穩步推動人民幣資本項目開放,擴大境外機構投資者投資范圍,研究取消額度管理限制,著力引進長期穩定資本。積極推動人民幣國際化,堅持“本幣優先”理念,擴大人民幣在周邊國家和“一帶一路”沿線等領域的使用,不斷增強人民幣在國際貨幣中的影響力。

  (六)進一步加強金融基礎設施和金融制度建設,提高金融服務質效。更好發揮金融基礎設施在連接金融機構、保障市場運行、服務實體經濟、防范金融風險重點基礎作用。完善金融基礎設施硬件架構,確保金融系統信息穩定安全。加大金融信息共享、交流力度,推動共建綜合性金融數據統計平臺。在風險可控的基礎上鼓勵金融科技創新,充分利用大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等新興技術手段,創新金融服務模式,全面提升金融服務質效。加強對數字貨幣研究和交流合作,密切跟蹤國際數字貨幣發展趨勢,努力在國際數字貨幣領域贏得主動權。完善金融監管法律體系,健全金融監管、金融組織、互聯網金融、普惠金融、處置問題金融機構、金融消費權益保護等制度規范,盡快補齊制度短板,推動修訂或出臺《中國人民銀行法》《商業銀行法》《普惠金融促進法》等法律法規,為金融改革發展提供高質量法律制度供給。加強金融標準化高質量建設,在金融治理體系和治理能力建設中更好地發揮基礎性、戰略性作用。注重對金融系統領導班子建設和干部隊伍培養,不斷提高干部隊伍金融理論綜合素養和金融管理能力。

  (七)進一步深植國情,從實際出發解決現實問題,是我國進一步深化金融改革、加快推進中國金融業治理體系和治理能力現代化必須加以重視的問題。習近平總書記指出,“發展金融業需要借鑒外國有益經驗,但必須立足國情,從我國實際出發,準確把握我國金融發展特點和規律,不能照抄照搬。”從我國現實情況來看,無論是傳統金融業的轉型,還是新興金融業的發展,都要立足國情、歷史和現實,汲取國內和國外、傳統和現代經驗,在消化吸收的基礎上,從現實中找思路、找出路。要了解現實情況,不能理想化、書本化,更不能洋務化。中國的金融只有服從和服務中國的現實,中國的金融才能有出路,中國的金融也才能變為世界的金融。

  (作者系人民銀行鄭州中心支行黨委書記、行長)

責任編輯:李昂
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