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以大概率思維堅守金融風險底線

  編者按

  大概率思維是一種系統論方法。金融風險突發性和傳染性強,單一金融機構的風險可以沖擊和牽連整個金融系統,金融系統的系統性風險也使單個金融機構不能幸免。大概率思維必須堅持系統論,辯證分析金融風險中單體風險與系統風險、顯性風險與隱性風險、即期風險與遠期風險的關系,準確把握風險演變和傳導的規律性,見微知著、統籌全局。

  2020年,全球局勢變化動蕩,新冠肺炎疫情疊加經濟衰退預期,造成經濟金融領域“黑天鵝”事件頻發,金融風險挑戰明顯上升?!胺彩骂A則立,不預則廢”,堅持大概率思維,準確分析研判經濟金融變化局勢,前瞻性采取風險防控措施,對于當前形勢下防范化解金融風險,特別是防止發生系統性金融風險意義重大。

  深刻認識大概率思維在金融領域的重要意義

 ?。ㄒ唬┐蚝梅婪痘饨鹑陲L險攻堅戰的堅強保障。習近平總書記在十九大報告中強調,要打好防范化解重大風險攻堅戰,重點是防范化解金融風險,守住不發生系統性金融風險的底線。金融風險既有“灰犀?!?,更有近年來不斷橫空出世的“黑天鵝”,看似是極偶然的小概率事件,但如果順藤摸瓜、抽絲剝繭,背后往往是一套大概率的邏輯,甚至不少“黑天鵝”實質就是“灰犀?!?。要守住不發生系統性金融風險底線,就必須樹立大概率思維,充分認識金融領域風險點多面廣,隱蔽性、突發性、傳染性、危害性強的突出特點;密切關注宏觀經濟金融形勢,以及經濟乃至政治形勢對金融系統的影響和沖擊。當前全球疫情和世界經濟形勢仍然嚴峻復雜,我國發展面臨的挑戰前所未有,要進一步提升站位、拓寬視角,織密大概率思維之網,捕獲小概率風險事件。

 ?。ǘ╉槕獣r代變革潮流的內在要求。習近平總書記指出,當今世界正處于百年未有之大變局。變是當前乃至今后很長一段時間的新常態。金融業也面臨百年未有之不確定性和百年未有之大機遇,利率市場化加快推進,金融科技日新月異,金融新業態融合發展。準確識變、科學應變、主動求變,成為做好金融監管工作的一種應有自覺。變是表象、不變的是根本規律,要在紛繁復雜中準確把握風險實質并采取科學應對措施,就必須樹立大概率思維,把握世界大勢的發展方向,認識事物變化的內在規律,透過變化看到本相、透析根源、抓住趨勢,順應潮流之勢,效率為先、刀刃向內、變革創新,才能確保金融體系經得起周期性變化和突發風險事件的考驗。

 ?。ㄈ﹫猿忠匀嗣駷橹行牡闹匾w現。金融業不僅為人民群眾提供基礎金融服務,還承擔著為人民群眾增加財產性收入的重要使命和責任。隨著金融機構資管業務的深入開展,居民金融資產配置得以多元化,財產性收入來源日趨豐富,但同時居民財富的保值增值也受到各類金融風險的挑戰,金融消費者投資者教育工作還任重道遠。因此,在金融領域,踐行以人民為中心的宗旨,更要牢牢樹立大概率思維,修煉人民群眾利益至上的初心,修煉客戶利益高于機構利益的格局,修煉敏銳專業的風險意識,切實保護金融消費者的財產安全,提升人民群眾幸福感和獲得感。

  準確把握大概率思維的幾個原則

  大概率思維是一種憂患意識,強調防患于未然、未雨綢繆;它更是一種工作方式,要求準確識別風險、科學應對風險、主動防控風險。要運用好大概率思維需重點把握好“三性”原則:

  (一)系統性原則。大概率思維是一種系統論方法。金融風險突發性和傳染性強,單一金融機構的風險可以沖擊和牽連整個金融系統,金融系統的系統性風險也使單個金融機構不能幸免。大概率思維必須堅持系統論,辯證分析金融風險中單體風險與系統風險、顯性風險與隱性風險、即期風險與遠期風險的關系,準確把握風險演變和傳導的規律性,見微知著、統籌全局。

  (二)科學性原則。大概率思維背后是大數據支撐。要完善金融監管信息平臺建設,堅持通過全面而精細的大數據分析,為大概率思維提供科學支撐。利用當前互聯網、大數據、云計算、區塊鏈等各類科學手段,通過各種或簡單、或復雜的數據分析、指標測算、建模運算,充分挖掘數據背后的大概率邏輯,適應風險監測和海量數據分析能力的需求,實現對風險的早識別、早預警、早發現、早處置。

  (三)主動性原則。大概率思維強調人的主動性。劉鶴副總理曾寄語要打造一支“忠、專、實”的金融監管隊伍,要求監管干部“以釘釘子精神和扎實的工作作風,擔當奉獻,打好防范化解金融風險的攻堅戰”。落實大概率思維要靠每一位監管干部主動擔當、勇于作為,要靠每一位監管干部不懈進取、專業專注,要靠每一位監管干部實事求是、追求真理,通過積極發揮個體主觀能動性,共同成就監管集體鑄造牢不可破的風險底線。

  運用大概率思維,扎實做好金融監管各項工作

  當前,經濟金融形勢復雜嚴峻,統籌做好疫情防控和經濟社會發展的任務艱巨、責任重大,必須秉持大概率思維的工作方法,未雨綢繆、見微知著,下好金融監管工作的先手棋。

 ?。ㄒ唬┨岣哒握疚?,強化底線思維。大概率思維的本質是以數理統計概念為支撐的憂患意識和風險意識,它與底線思維一脈相承、相互補充,共同覆蓋風險事件完整的統計圖譜:前者聚焦分布曲線的峰值、后者聚焦分布曲線的尾部。要運用好大概率思維,一方面,要不斷提升政治站位,認真學習領會黨中央決策部署,把握形勢大局,做好工作預案,做到有備無患、遇事不亂,牢牢把握工作主動權;另一方面,要特別注重運用底線思維,做好金融監管工作的壓力測試,從最壞處著眼,從最難處破解,從最細處落實,以“一失萬無”的心態做“萬無一失”的準備,確保游刃有余地應對各種“意想不到”;在嚴守不發生系統性金融風險底線的前提下,持續深化金融供給側結構性改革,為扎實做好“六穩”工作、全面落實“六?!比蝿仗峁┯辛χ?。

 ?。ǘ┘訌姳O管協調,密織風險防控網。大概率思維蘊含的系統論方法要求監管部門必須加強監管協調、構建橫縱交織的監管網絡。從橫向協調看,各金融監管部門在金融委的領導下,明晰職責定位、強化風險監測,推進信息共享;特別是針對關聯和交叉領域,要進一步加強政策標準、細則的銜接,統一監管行動,形成監管合力,彌補分業監管不足,實現“左右一條心”。從縱向協調看,依托金融委辦公室地方協調機制,中央監管的專業性與地方監管的執行力融合互補:中央監管繼續在頂層設計及重大風險防控上發揮牽頭職能;地方監管要著力集成行政資源,在金融風險和金融突發事件處置中發揮重要職責,實現政策制定執行、金融風險防控和金融風險處置“上下一盤棋”。

 ?。ㄈ┥罨嬷芷谡{節,完善宏觀審慎監管。大概率思維強調順應時勢,主動應變有為。在宏觀經濟內有結構性轉型壓力、外遇新冠肺炎疫情沖擊的形勢下,金融監管必須扮演更加主動的角色,通過逆周期調節等宏觀審慎監管措施,平滑信貸投放、熨平經濟周期。一要把握好松與緊。根據經濟周期的變化,動態調整資本充足率等核心指標的監管標準,實現在經濟蕭條時適度放松,在經濟過熱時適度收緊。二要把握好面與點。既要通過一般性工具保持整體金融系統的流動性和穩定性,又要對專業市場、特殊機構、困難企業量身定做創新型政策工具,提高政策精度。三要把握好時與勢。作為一種跨周期的制度安排,逆周期調控的有效性關鍵取決于調節的時機與分量,要在提升前瞻性、打好提前量的基礎上,保持政策對沖的適度性。

 ?。ㄋ模﹫猿挚萍假x能,擁抱智慧監管。大數據時代為大概率思維插上科學的雙翅,有效運用大概率思維必須借助科技手段逐步實現智慧監管。第一步,實現數據系統集成。將金融監管數據系統化、集成化,并建立與金融機構數據對接端口,統一數據標準、打通數據歸集,實現數據實時采集、歷史積累。第二步,實現云圖動態風控。建立健全風險監測分析系統,積極采用云計算、區塊鏈、人工智能等手段,讓全流程云圖風控成為現實。第三步,實現智能預測預警。在動態風控中設置監管指標剛性底線,并運用信息公開、產品公示、社會監督等外部信息設置柔性邊界,綜合前瞻預警,增強早期干預處置能力。

  (作者系廣東銀保監局副局長)

責任編輯:李昂
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