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融資擔保:支持小微穩健前行

  “政府出資,市場化運作,要讓它們勁兒往一處使,需要一定的智慧,但實踐證明這是可行的。”在中關村融資科技擔保有限公司(以下簡稱“中關村科技擔保”)工作20年、現任公司總經理的張琦告訴《金融時報》記者,公司在成立之初就以此為原則,探求適合中國特色的擔保行業發展模式。

  時至2019年,融資擔保行業在我國社會經濟發展中的作用不斷受到肯定。在業內人士看來,針對小微企業、“三農”等“缺信用、缺信息、貸款難”的痛點,融資擔保機構既要有扶持的責任與擔當,更要有扶持的能力與高招。

  服務小微展實力

  “做擔保是非常有成就感的,很多我們服務過的企業都已經成為所在行業的領軍企業。國內資本市場的‘中關村板塊’有超過三分之一是中關村科技擔保從小開始、從50萬元甚至100萬元開始支持,直到企業上市,包括現在航海智能化和海洋信息化領域的佼佼者海蘭信、北京首家科創板過會企業天宜上佳、為2008年奧運會開幕式等提供巨型LED屏的利亞德、國內環保水務行業標桿企業碧水源等。”說起公司服務過的企業,張琦信手拈來、充滿自豪。據了解,中關村科技擔保20年來累計為5萬余個中小微項目提供信用擔保2800億元,近5年服務規模合計達到1780億元,為前15年的1.5倍。其中,2019年新增擔保規模預計接近400億元。

  在張琦看來,2019年,擔保行業面臨較為復雜的發展環境,對公司的風險管理和化解能力提出了更高要求。在這一背景下,張琦提出三點要求,一是一定要堅守初心、扛起社會責任,在經濟調整、企業面對更多困難的時候,挺身而出切實發揮逆周期作用;二是以穩健經營為主要思路,準備金提足留夠以更好應對不確定因素,平滑周期波動;三是實現創新與風險的平衡,達到這一點要建立相應的激勵約束機制以及綜合金融機制。

  今年2月,國務院辦公廳發布《關于有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》(以下簡稱《意見》),《意見》再次肯定了融資擔保在我國社會經濟發展中起到的穩定器、助推器作用,同時明確了政府性融資擔保是破解小微企業、“三農”融資難、融資貴問題的重要渠道,賦予了其更加重要的責任使命。

  業內人士坦言,在目前現存的數千家融資擔保機構中,真正從事擔保業務的機構數量有限,且強者恒強。比如,中關村科技擔保年擔保客戶3000余家,融資擔保業務中95%以上為中小微企業, 80%以上為科創企業。再比如,西部擔保在2019年公司業務實現快速增長,受理業務數量增長近3倍,開展現場盡調的數量增長近6倍,出具盡調報告增長近4倍,公司新增擔保金額同比增長1.47倍,擔保業務收入同比增長了35.26%。

  產品創新添活力

  圍繞企業需求開展創新,這是融資擔保行業堅持的準則。

  據張琦介紹,中關村科技擔保基于科技企業“輕資產、新技術、高投入、高風險”特點,將創業者評價與企業評價相結合,自主開發科技企業評級模型,探索出一套適應科技企業風險特征、與傳統金融差異明顯的企業評價體系。針對小微企業,推出面向守信高素質創業者的“創業保”等系列產品,以此為抓手為科技型小微企業提供普惠擔保服務;同時,創新多種直接融資產品,打造“中關村創新成長直接融資系列產品”,解決企業不同階段的融資需求。

  廣東中盈盛達以科技賦能創新擔保業務。在開展零售擔保業務方面,借助互聯網和大數據技術,圍繞核心企業場景化業務為其上下游小微客戶提供產品化的金融服務,更大限度地擴大普惠金融的覆蓋面。截至2019年11月,此項業務規模達18億元。

  在“三農”服務方面,西部擔保有著別樣的創新實踐。

  在寬敞明亮的現代化養殖棚里,幾千頭帶著西部擔保耳標的肉牛悠閑地跺著步子。西部擔保的負責人告訴《金融時報》記者,這是公司創新的擔保方式——活牛抵押。據介紹,活牛抵押擔保后,再通過“牛抵押登記+保險+其他有效資產”靈活組合,降低企業融資成本。同時,還款方式靈活,企業根據資金周轉情況可一次性還款,也可分批次分時間段還款,減輕了企業的還款壓力。隨著3000萬元的扶持資金到賬,寧夏壹泰牧業擴大規模發展的積極性更高了。

  據了解,西部擔保還實踐“供應鏈金融”模式,成功落地寧鑫化工項目,探索設計“政府+企業+擔保+銀行”的葡萄酒產業扶持模式;聯合農墾集團推出批量化、標準化的農戶貸業務,通過核心企業試點推廣乳制品、煤炭等供應鏈金融業務,與網金社合作推行電票業務,創新推出“絨易貸”產品和業務模式。

  “西部擔保的‘農戶助業貸’,不但免抵押、額度高,最快一天就能到賬,最重要的是利率低,在家門口就提前幫我們解決了春耕時候沒錢承包土地的燃眉之急。”農墾集團的農戶如是說。

  西部擔保董事長馬英軍告訴《金融時報》記者:“扶持中小微、‘三農’企業,投入的人力、物力、財力大,收益卻不高。作為國有擔保平臺,我們不但要做這件事,還要運用我們的專業優勢創新服務、化解風險,做精做細做好,真正實現普惠金融。”

  發展模式再探索

  “中國擔保行業的發展模式是業內討論的熱點問題,有不同的看法、不同的聲音。我們也在不斷思考問題的答案。”張琦說。

  結合自身發展歷程,總結擔保行業的發展,中關村科技擔保形成了一種中國擔保行業發展模式——“1—2—3中關村模式”。“1”即以聚焦服務科技型中小微企業為中心,集中體現融資擔保機構的政策要求;“2”即差異化風控體系和服務產品的持續創新,為政策目標實現提供有力保障;“3”即市場化自主經營機制(政府部門“不推薦、不干預、不指定”)、專業人才激勵約束機制和以融資擔保為核心的綜合金融服務機制,為政策落地提供有效支撐。

  張琦認為,“1—2—3中關村模式”既聚焦服務科技型中小微企業,又實現不依賴于財政單維度輸血的高質量發展模式,“照亮別人的同時,也照亮自己”。

  中盈盛達借助于科技賦能探索產業金融模式,打造以信用為基礎、產業為依托、金融為驅動、科技為手段,構建以價值創造為目標的產融生態圈,發揮融資擔保四兩撥千斤的優勢。

  西部擔保則希望在綜合金融服務能力上更進一步。馬英軍表示,自成立伊始,西部擔保就在探索一條有別于傳統擔保公司的發展路徑。針對寧夏特色產業,根據不同類型企業的優勢,主動靠前,提供一攬子差異化的金融服務。未來,將充分發揮大型綜合金融平臺優勢,深化“投行思維”,整合各類資源,進一步加大政策扶持力度,圍繞深化金融改革和防范化解金融風險,構筑服務中小微和“三農”企業普惠金融新生態環境。

責任編輯:袁浩
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