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銀保監會:力爭明年新增普惠型小微企業貸款2萬億元

  12月20日,銀保監會相關負責人在銀保監會近期工作通報會上表示,將認真貫徹中央經濟工作會議精神,持續推動小微企業金融服務“增量、擴面、降成本”。

  對于如何“增量、擴面、降成本”,銀保監會普惠金融部主任李均鋒表示,在當前11.32萬億元貸款余額的基礎上,力爭2020年新增普惠型小微企業貸款2萬億元,增速高于各項貸款平均增速。其中,5家大型銀行增速在20%以上。進一步擴大小微企業信貸服務覆蓋面,力爭明年再增加300萬戶以上。在近兩年降成本取得明顯成效的基礎上,力爭銀行業小微企業融資綜合成本再降0.5個百分點。

  五大舉措完成支持小微企業目標

  今年以來,銀保監會強化監管引領,推動銀行保險機構持續加大對經濟社會發展重點領域和薄弱環節支持力度,不斷滿足實體經濟有效金融需求。銀行信貸投放量增價降;金融服務重點領域和薄弱環節擴面提質;保險服務實體經濟能力進一步提升,充分發揮保險保障功能和保險資金長期穩定的優勢;另外,金融服務社會民生領域成效進一步顯現。

  今年8月7日,銀保監會印發了《關于推動銀行業保險業支持養老、家政、托幼等社區家庭服務業發展的試點方案》,目前在北京、天津、上海等10個試點城市,社區養老、家政、托幼三個行業合計貸款余額超過1000億元,同比增長超過50%;相關行業簽單保費合計27億元,同比增長22.5%。

  在這一基礎上,2020年支持小微企業 “增量、擴面、降成本”的目標如何實現?李均鋒表示,將從以下五個方面采取措施:一是持續強化供給側改革,增加小微企業信貸供給。引導各類商業銀行細分客戶群體,避免“壘小戶”,形成既相互競爭又各有側重的小微金融市場格局,促進客戶群體下沉,惠及更多小微企業。

  二是以差異化監管政策促進商業銀行內部經營機制改革。比如,制定出臺《商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法》,建立健全商業銀行考核評價長效機制。

  三是進一步推動降低小微企業融資成本。指導銀行機構根據LPR(貸款市場報價利率)形成機制,合理確定小微企業貸款利率定價。一方面,督促大型銀行繼續發揮降成本的“頭雁”作用;另一方面,重點指導使用了低成本的支小再貸款、政策性銀行轉貸款資金,而小微企業貸款利率顯著高于市場同類機構同類產品的中小銀行合理降低利率。

  四是進一步改進小微企業信貸方式,提高服務效率。針對小微企業生產經營中的流動資金需求,改進銀行續貸業務管理流程,擴大續貸范圍和規模,降低貸款到期續借的周轉成本;鼓勵銀行研發適合小微企業的中長期貸款產品。改進銀行授信審批和風控模型,提高對小微企業信貸需求的響應、審批、發放效率,減少對抵質押的過度依賴,逐步提高信用貸款比重。

  五是與相關部門深入合作,繼續推進企業信用信息共享平臺建設。比如,與稅務部門深化“銀稅互動”,推廣銀稅數據線上直連模式,更好地支持守信納稅小微企業獲得融資。與發展改革委深化“信易貸”合作,推動加快建設全國中小企業融資綜合信用服務平臺,同時,推動地方政府建設區域性的小微企業信用信息服務平臺。

  標本兼治化解中小銀行風險

  “一家銀行健康狀況如何,直接影響其服務實體經濟能力,尤其是信貸投放能力。”銀保監會首席檢察官楊麗平對中小銀行風險問題進行了回應。

  她強調,隨著近期經濟下行壓力加大,加之銀行自身風險偏好、公司治理等內部因素,致使中小銀行長期積累的內外部壓力開始顯現,表現為不良資產上升。

  而造成銀行不良資產上升背后的企業,其風險化解需要時間和過程,短期內難以改善。這一問題反映到銀行,就表現出信貸投放能力受到限制、資本實力受到影響,服務實體經濟的能力進而出現衰減。

  楊麗平表示,銀保監會高度重視這一問題,從促進經濟高質量發展、防控金融風險、穩定金融大局的角度出發,會同有關部門制定標本兼治的方法。

  具體而言,一是深化中小銀行改革,構建持續健康發展的長效機制。一方面,引導中小銀行深耕本地、回歸本源、專注主業,夯實傳統業務特別是存貸業務基礎,從根本上遏制脫實向虛。另一方面,完善公司治理、加強市場約束、規范股東行為、優化股權結構。此外,從長效機制來講,還需要注重科技賦能,提升服務能力。

  二是穩妥化解中小銀行風險。一方面,嚴格日常監管,摸清風險底數,分類施策,壓實各方責任,督促指導銀行在分類準確的前提下進一步加大對不良資產處置力度。另一方面,引導鼓勵銀行通過發行普通股、無固定期限資本債券、二級資本債券、引入合格的戰略投資者等多種方式補充資本。

  “這樣,銀行才是有實力、健康的銀行,才能增加信貸投放能力,提升服務實體經濟水平。” 楊麗平如是說。

  繼續引導保險資金發揮長期優勢

  在銀行發行資本補充工具“補血”的過程中,保險資金是重要資金來源。與此同時,銀保監會也鼓勵保險機構投資商業銀行資本補充債券工具,充實商業銀行資本,擴大信貸投放空間。截至9月末,保險資金共持有銀行發行的二級資本債券和無固定期限資本債券1020.95億元。

  值得注意的是,近期市場對于降低保險資金投資銀行二級資本債券門檻的呼聲較高。對此,銀保監會資金部主任袁序成表示,將于近期就保險資金投資二級資本債券應該完全放開、還是應該適當降低投資門檻的問題進行研究。總體思路是要把選擇權交給市場,讓市場去選擇。

  今年以來,銀保監會把保險資金服務實體經濟作為重點工作之一,引導保險資金發揮長期資金優勢,通過債權、股權、保險資管產品等形式,不斷提升服務實體經濟質效。截至11月末,保險業總資產20.12萬億元,保險資金運用余額17.96萬億元;保險資金除投資銀行存款外,累計通過股票、債券、股權、債權等方式,為實體經濟直接融資15.55萬億元。

  銀保監會還首次披露了保險資金投資科創板上市公司股票的數據,截至2019年11月末,通過新股配售、戰略增發、場內交易等方式,保險資金投資科創板賬面余額14.94億元。

  據袁序成透露,下一步,銀保監會將支持保險資金積極穩妥創新運用方式,加大中長期投資支持力度,服務實體經濟高質量發展,助力全面建成小康社會圓滿收官。

責任編輯:袁浩
捕鱼达人古风