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人民銀行就“金融支持穩企業保就業”召開新聞發布會
貨幣信貸政策更加注重精準性和直達性

  6月1日,人民銀行等部門出臺《關于進一步對中小微企業貸款實施階段性延期還本付息的通知》、《關于加大小微企業信用貸款支持力度的通知》和《關于進一步強化中小微企業金融服務的指導意見》。其中,新創設的兩個直達實體經濟的貨幣政策工具備受市場關注,即普惠小微企業貸款延期支持工具和普惠小微企業信用貸款支持計劃。

  6月2日,人民銀行召開“金融支持穩企業保就業”新聞發布會,人民銀行副行長潘功勝、人民銀行辦公廳主任周學東、金融市場司司長鄒瀾、貨幣政策司副司長郭凱出席發布會,就上述政策進行解讀,并回答了社會關注的熱點問題。

  “在這個特殊的時期來應對特殊的困難,需要貨幣信貸政策更加注重精準性和直達性。所以在政策的設計上,政策達成的目標和取向是非常清楚的,同時,內涵有政策激勵的安排?!迸斯俳榻B,普惠小微企業貸款延期支持工具意在鼓勵地方法人銀行對普惠小微企業貸款“應延盡延”,普惠小微企業信用貸款支持計劃旨在擴大金融機構信用貸款投放?!巴瑫r我們從長短結合、綜合施策的角度考慮,發布了政策指引,引導商業銀行提升金融服務能力,推動地方政府和相關部門優化融資環境,進一步強化中小微企業的金融服務?!?/p>

  鼓勵銀行對普惠小微貸款“應延盡延”

  對于疫情對經濟的影響,潘功勝在發布會上談到,疫情對經濟社會影響的強度超乎大多數人的預期,市場主體恢復生產、穩定經濟增長可能比原來預計的時間要長得多,也困難得多,尤其是中小微企業,所以需要進一步加大政策支持來穩企業、保就業、穩定經濟增長。

  前期人民銀行會同銀保監會出臺了中小微企業貸款延期還本付息政策,最長可延期至2020年6月30日。潘功勝表示,由于現在情況超預期,對延期還本付息的政策安排作了一些完善。

  一是期限更長,今年年內到期的普惠小微企業貸款還本付息最長可以延期至2021年3月31日;二是力度上更大,要求對于普惠小微貸款要“應延盡延”;三是明確穩就業的要求,享受延期還本付息政策的企業要承諾穩就業,企業要提供承諾書;四是有激勵性政策安排,人民銀行創設普惠小微企業貸款延期支持工具,設立特定目的工具(SPV)開展利率互換操作,實際上給這些延期還本付息的銀行,按照其延期本金的1%提供獎勵。中小銀行之外的其他大型銀行也必須同樣做這個事情。他們的激勵政策是國有金融資本管理部門對他們考核中給予適當的安排。

  關于該政策能夠覆蓋的貸款規模,據郭凱介紹,按照測算,符合“應延盡延”要求的普惠小微企業貸款約為7萬億元。

  不過,央行創設的普惠小微企業貸款延期支持工具,本身不是面向所有銀行,只面向地方法人銀行,也就是中小銀行。據郭凱介紹,這部分中小銀行的普惠小微貸款大約是3.7萬億元。央行對中小銀行原則上按照延期本金的1%提供激勵,測算下來可能需要提供的激勵上限是400億元,也就是說通過400億元的激勵來支撐3.7萬億元左右的貸款延期。

  大幅度提高小微信用貸款發放比例

  在小微企業面臨的融資難融資貴問題中,各方反映比較突出的一點是很難獲得信用貸款。據鄒瀾介紹,目前,大型銀行的信用貸款占比上升比較快,國有大型銀行信用貸款占全部普惠小微貸款的比例已經達到了20%。但是中小銀行這方面比例比較低,估計不到10%。

  針對這個問題,央行創設普惠小微企業信用貸款支持計劃,提供4000億元再貸款資金,通過特定目的工具(SPV)與地方法人銀行簽訂信用貸款支持計劃合同的方式,向地方法人銀行提供優惠資金支持。鄒瀾表示,這樣可以促進銀行加大小微企業信用貸款的投放,支持更多的小微企業獲得免抵押、免擔保的信用貸款支持,使小微企業貸款獲得性明顯提高。

  在具體操作上,據潘功勝介紹,人民銀行向SPV提供4000億元再貸款資金,SPV拿到4000億元的再貸款資金后,和地方法人金融機構簽訂信用貸款支持計劃合同,購買地方商業銀行發放信用貸款的40%,資金期限是一年。相當于向地方商業銀行發放的小微信用貸款的40%提供了零成本的資金。

  鄒瀾表示,預計政策落地后,可帶動相關的地方法人銀行新發放普惠小微信用貸款接近1萬億元,而去年這些銀行發放的信用貸款大概是3000多億元?!拔覀兿M軌虍a生倍增效應,使小微企業申請貸款時能夠實實在在地感到變化,大幅度提高小微企業信用貸款的發放比例?!?/p>

  值得注意的是,信用貸款支持計劃購買了貸款之后還交給銀行來管理。郭凱表示,這主要考慮給銀行提供激勵,但還是要符合市場化的原則。將貸款交由商業銀行管理,讓商業銀行享受所有貸款的回報,同時也承擔信用風險,最終有利于激勵商業銀行,也有利于減少道德風險。貨幣政策工具提供的這部分資金也相當于一個激勵機制,給商業銀行提供一部分比較優惠的資金,使商業銀行更有動力。

  注重長短結合、綜合施策、久久為功

  潘功勝談到,延期還本付息和信用貸款支持這兩項政策工具主要側重于量的支持和結構性支持,是有明確的政策目標取向的,應該是一個短期的政策,是為了支持企業復工復產、復商復市采取的一種臨時性的政策安排,相對來說是一個比較短期的政策安排。同時,這兩個政策工具中,實際上也充分體現了貨幣政策和監管政策、財政政策的融合。

  潘功勝同時指出,小微企業的融資問題是一個非常復雜的系統工程,解決這個問題需要綜合施策、堅持不懈、久久為功?!霸谶@樣的背景下,我們發布了加強小微企業金融服務的政策指引。這個政策屬于信貸層面的政策,著力于長期性、制度性的政策推動,在金融供給側結構性改革過程中,培養金融機構金融服務能力?!?/p>

  政策指引從落實中小微企業復工復產信貸支持政策、開展商業銀行中小微企業金融服務能力提升工程、改革完善外部政策環境和激勵約束機制、發揮多層次資本市場融資支持作用、加強中小微企業信用體系建設、優化地方融資環境、強化組織實施七個方面,提出了30條政策措施。

  潘功勝指出了以下幾個重點:一是金融機構要開展小微企業金融服務能力提升工程。對此文件有一些明確的要求,比如在內部的轉移定價方面,優惠力度要高于50個基點;五大國有商業銀行普惠型小微企業貸款增速今年不能低于40%、商業銀行在綜合績效考核中普惠金融的權重要占10%以上等。

  二是要完善外部政策環境和激勵約束機制。健全商業銀行小微企業服務金融監管評價,對金融機構績效評價、政府性融資擔??己?、強化外部的考核激勵機制等。

  三是在多層次的資本市場融資支持方面,今年定的目標是公司類信用債券的凈融資要比去年多1萬億元,金融機構發行小微企業的專項金融債至少3000億元。

  四是關于中小微企業的信用體系建設,這也是商業銀行開展小微企業服務非常重要的層面。另外還要運用人民銀行應收賬款融資平臺,促進小微企業2020年應收賬款融資不低于8000億元。

  金融體系抵御風險能力較強

  談及新的政策工具和現有政策的配合,潘功勝說,兩項新的政策工具和現有的貨幣政策工具、降息降準政策工具并不矛盾。他同時表示,這些新政策無論從性質和規模都談不上量化寬松。中國和國際上其他一些發達經濟體比較,中國的貨幣政策工具的空間還是有的,仍然處于常態化的貨幣信貸政策范疇。

  如何看待銀行信貸資產質量與市場主體的存活、經濟增長穩定之間的關系?潘功勝表示,銀行的信貸資產質量與市場主體經營的狀況和經濟增長的狀況是相互依存和相互影響的關系。如果我們任由市場主體倒閉,該救的不救,那么經濟可能也會失速,銀行的信貸資產質量也會惡化。所以,金融機構在這個時期要加大逆周期調節,擴大信貸的投向,保市場主體。保市場主體、穩定經濟增長,同時也是救自己,就是保銀行的信貸資產。

  “在經濟下行壓力比較大的情況下,銀行的信貸資產質量受到影響也是必然的。不僅中國如此,國際上很多國家也是一樣,美國也是一樣?!迸斯僬f,我國的金融體系、銀行體系對風險的抵御能力還是比較強的,在一季度末銀行體系的撥備覆蓋率為183%,應該說銀行自身有比較強的能力來消化可能產生的資產質量的惡化。同時,人民銀行、銀保監會也要求商業銀行在加大對企業讓利的同時,用現有的財務資源加大撥備的儲備,加大不良資產的核銷和處置能力。

責任編輯:楊喜亭
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