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財富管理市場智能化變革提速

  科技正在加速驅動金融機構智能化變革進程。在新冠肺炎疫情防控期間,以大數據、AI人工智能為代表的新一代信息技術應用表現亮眼,大幅提升了疫情防控效率,彰顯出科技助力打贏疫情防控阻擊戰的堅實力量。銀保監會有關部門負責人此前表示,快速發展的金融科技,在防控疫情的當下,對于金融業更好地通過金融科技辦理業務是非常大的機遇。

  在金融行業經歷全方位的科技變革之時,財富管理市場智能化發展趨勢也愈發明顯。業內人士表示,數據與科技應用的提速,也為財富管理機構帶來新課題。各從業機構需要建設新能力,通過打造開放生態,獲取更加多元、相關度高的海量數據,同時以客戶為中心,設計出有價值的數據應用場景,從而使智能化應用全面開花、形成規模。

  科技賦能 智能化變革提速

  隨著金融科技的持續滲透,財富管理市場也正快速步入技術和數據驅動的智能化時代。

  波士頓咨詢與陸金所聯合發布的《全球數字財富管理報告2019-2020》(以下簡稱《報告》)中提到,在智能時代,金融服務的新形式和新形態持續涌現。移動端和場景成為渠道的新戰場,線上尤其是移動端的各類場景成為獲取生活中各種相關服務數據的主要渠道,這一變化也使得金融機構服務可以脫離網點束縛,隨時隨地接觸和服務客戶。

  有業內人士表示,基于“數字化基因”的千禧一代和80后、90后群體已正式進入財富管理市場,并逐漸成為主力客群。尤其是2000年出生的千禧一代客群并未經歷從線下到線上的轉移,因此,他們在金融服務需求上體現出對移動端的極度依賴。波士頓咨詢一項調研結果顯示,在中國,80后、90后對移動支付的使用率接近100%,這一比例在50歲以上客群中僅為50%。許多年輕人所使用的第一個信用支付工具并非信用卡,而是在支付寶和淘寶APP中的“花唄”。

  更值得注意的是,此次新冠肺炎疫情催化了金融機構大力發展線上金融服務。銀保監會此前發布的《關于進一步做好疫情防控金融服務的通知》中也明確要求,提高線上金融服務效率。各銀行保險機構要積極推廣線上業務,強化網絡銀行、手機銀行、小程序等電子渠道服務管理和保障,優化豐富“非接觸式服務”渠道,提供安全便捷的“在家”金融服務。

  在外部環境和科學技術的雙重驅動下,過去財富管理以線下網點為核心、以人的經驗為主的業務模式正在面臨變革。智能化將成為下一個10年財富管理發展的重要方向。據《報告》測算,以AI 為代表的智能化技術可以幫助整個財富管理市場的資產管理規模實現25%至50%的增長,并助力各類機構實現15%至30%的收入提升及25%至50%的利潤改善。

  把握機遇 機構需建設新能力

  面對金融行業智能化變革的加速,財富管理機構需要把握市場機遇,構建科技發展能力,以實現更精準的客戶洞察。

  《報告》認為,當前,參與數字財富管理市場的主要有流量型、垂直型、傳統型及綜合型等四類機構。

  流量型機構的核心優勢主要在于廣泛客戶與場景所積累的應用數據和AI技術的體系化能力,但劣勢在于財富管理業務經營時間尚短,對監管政策的解讀和金融風險的把握經驗有限。垂直型機構,其在財富管理業務的部分環節上具備獨特的數據積累和算法優勢,但缺乏端到端的體系化服務能力。以銀行為代表的傳統金融機構,在金融業務經驗、對監管及風險的把握、端到端的服務體系上均具備強大優勢。綜合型財富管理機構則具備較好的線下線上綜合服務能力,產品體系較傳統機構也更為開放。

  陸金所控股CEO計葵生表示,金融科技目前的市場規模僅開發了5%至6%,市場潛力巨大,不同類型的機構之間未來在智能化領域應盡快打破競爭壁壘、開放合作、優勢互補才是共贏之道。

  合作固然可以實現優勢互補,但合作之外,各類機構若要擴大自身在既有差異化領域的優勢,仍需要圍繞數據和場景構建新能力。

  有財富管理機構從業人士表示,在數字化財富管理時代,財富管理機構應通過積極構建場景、廣泛連通場景,以此獲取多維度、相關度高的海量數據。比如,對于財富管理業務而言,除了客戶的基本資產、收入水平和人口學特征之外,更能產生差異化洞察的信息是客戶的投資習慣、風險偏好,財富管理平臺可以通過開放的方式打造內容社區,不僅能更好吸引流量,而且可通過平臺所產生的海量內容交互數據,加深對投資者的風險承受力、產品偏好和溝通需求的了解。

  當前,市場上如螞蟻財富、騰訊理財通等平臺已開始發力建設開放社區和向服務型平臺轉型,為理財用戶提供資產配置、投顧及投資者教育等多種服務。

  此外,《報告》還提醒,伴隨大量的數據互聯互通需求,各類機構需要考慮采用具有更加開放導向的技術模式和技術架構,以保障合作機構之間在數據交互上的安全和效率,比如利用區塊鏈技術,可以保障相關信息既能安全可靠地加密儲存,又能高效精準地共享和傳遞給多方。

責任編輯:楊致遠
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