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《中國家庭財富指數調研報告(2020年第1季度)》:
疫情影響了家庭對保險資產配置的傾向

  4月21日,西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心、螞蟻金服集團研究院聯合發布的《中國家庭財富指數調研報告(2020年第1季度)》(以下簡稱《報告》)指出, 疫情增加了家庭資產配置的風險管理意識,家庭對保險資產配置傾向明顯加大。

  首先,疫情增加了家庭配置風險管理意識,家庭整體偏好中低風險類資產,對高風險類資產投資意愿相對較低。其中,家庭對商業健康險的投資意愿最高,尤其是高收入或高金融資產組的家庭,對商業健康險的投資意愿更強。陸金所基金平臺的交易數據也能印證這一點,2月3日后,保險產品進入到更多用戶的資產配置組合中,從該平臺交易額來看,保險產品交易額從年前占比10%上升為目前的14%。疫情激發了更多家庭對于家庭保障類產品的關注與配置意愿,尤其是重疾、意外、醫療保險等險種,而從家庭資產配置來看,家庭保障類保險也逐漸成為家庭配置的重要組成。

  其次,家庭對線上投資方式的接受度逐漸提高,且高金融資產或高收入群體的線上投資意愿更強,這也對理財產品的供給側提出了更高的要求,理財產品線上化也將成為一種新的趨勢。

  對此,《報告》認為應開展以圍繞家庭資產配置和風險管理為核心的綜合理財服務,推動財富管理服務向圍繞家庭風險管理綜合理財服務發展,幫助普通家庭更好地進行風險管理和理財規劃。同時,順應居民保險資產配置需求,大力發展線上化理財和投顧服務發展;推動財富管理服務“普惠化”,鼓勵發展商業健康險、網絡互助等行業。

責任編輯:楊喜亭
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